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【逆按揭規則】你能否申請逆按揭?必須符合 5 個資格



市場上有逆按揭貸款(保單逆按揭),未嘗不是退休人士可考慮作為獲得穩定收入,又不須出售自住物業的途徑。保單逆按揭是一項貸款安排,讓借款人可以利用萬用壽險保單作為抵押品,向貸款機構提取保單逆按貸款。香港寸金尺土,樓房向來具有一定的投資價值。如果你想利用物業帶來退休收入,你可出售或出租物業,但如你的物業屬自住,你便要考慮自身居住的問題。借款人可選擇於固定的年金年期內(10年、15年或20年)或終身每月收取年金至壽險保單到期為止。如有需要,借款人亦可提取一筆過貸款,以應付特別情況。


香港按揭證券公司推出俗稱「逆按揭」的安老按揭,可以讓業主將物業抵押給銀行,換取一筆貸款或年金,而貸款人可以繼續住在物業直至終老,貸款人更可選擇是否還款以贖回物業,極具彈性。然而並非所有業主都有資格申請逆按揭,必需要符合以下幾個資格才可以。


資格一:年滿55歲的香港居民

逆按揭目的是要幫助退休人士,有穩定現金流過退休生活,因此計劃只限年滿55歲或以上的長者申請,如果是未補地價的資助房屋業主,申請年齡更提高至60歲。

另外申請人不需要是居滿七年的永久居民,但必需持有香港身份證,還有沒有破產或債務重組等在身。


資格二:樓齡50年以下的香港住宅

並非所有物業都接受逆按揭申請,必需是香港住宅物業,商舖、工廈、車位等物業並不容許。另外樓齡必需要在50年以下,如果超過50年樓齡的,則需要提交驗樓報告,唯銀行仍是有機會拒絕批核申請。

因此大家買樓時,日後有做逆按揭的打算,便不宜買太舊的樓宇。尤其是年青人,如果他們30歲置業,並打算30年供滿按揭後隨即敘造逆按揭,樓齡最好要買20年以下,如此逆按申請才會順利。


資格三:物業沒有轉售限制

抵押的物業沒有任何轉售限制,像村屋有轉售限制的物業便難以申請逆按揭。至於居屋及公屋等未補地價資助房屋,雖然有轉售限制,但就不受此限,可照申請逆按揭


資格四:抵押物業必需要自住

逆按揭只限自住物業作為抵押,就算擁有多個物業的業主,亦只可以申請一次逆按揭。理論上抵押物業是不可出租,唯借款人的物業已持有超過一年,並已聲明退休,或是因為接受長者或醫療護理服務而需遷出物業,借款人便可申請將抵押物業放租。


資格五:借款者最多三人

抵押物業的可用個人、聯名或以公司形式持有,唯借款人最多只限三人聯名申請,就算是公司形式持有,都要證名公司所有借款人是直接及全權持有有關公司,而且物業必需要供滿按揭。假如物業業權太過複雜,有多於三位聯名業主,則逆按申請未必會獲批核。

正因為逆按揭有以上資格限制,大家在購買物業時,日後並打算利用逆按揭為自己製造穩定數入,便需要將以上因素納入考慮了。



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