top of page
作家相片iMaker-Grow your business

保費融資增槓桿 萬用壽險回報佳風險不大


​​有一種承諾,是要一起兌現。致誠保險理財顧問與您並肩前行,在您的人生舞台上,助您努力為摯愛兌現承諾。人壽保險不單可以讓您的家人在面對突如其來的不幸時獲得一份安心,亦能在您人生不同階段中,作為規劃財富的工具,為您和您的摯親提供醫療保障,累積財富,應付教育需要,為退休計劃提供支援及規劃資產傳承。探索我們提供的一系列人壽保險計劃,助您實踐人生目標。而萬用壽險是一種可靈活調整保費的壽險產品,協助您增長、保存及轉移財富。除提供人壽保障外,萬用壽險亦提供長遠的儲蓄潛力,全面配合您對財富增值及承傳財富的期望。它是您達致財富增值和承傳的理想之選。


讀者汪先生多年前借錢給朋友周轉,近日朋友還款50萬元,應該如何善用這筆「意外之財」?他現時已持有數份投資相連保險計劃,有月供的,也有一筆過投資的。同時在銀行也存放了一些散買的基金。近年,每當他有額外可動用資金時,也會安排一些儲蓄保險計劃(Endowment Plan)。


2年前,因政府推行年金扣稅計劃,他也安排了月供1萬元的扣稅年金。同時也持有一些作長綫投資的藍籌股票。汪先生亦有運用不同投資工具,達到分散風險的效果。


利潤可觀風險不大


筆者建議他可把這50萬作一個保費融資(Premium Financing)的投資安排,把這50萬作為一個首期向銀行融資貸款,安排一個分紅的萬用壽險計劃,這樣便可以買到一個投保額比50萬大好幾倍的萬用壽險計劃,利潤可觀同時風險不會太大。


筆者建議可選用萬用壽險計劃為基礎,再向一間本地的銀行作融資安排,這項投資安排年期最少為5年,最長15年。汪先生也可於5年至15年中任何一年決定終止這項投資,結數離場。


到底這項安排會有多少的回報呢?若果以現時銀行的息口HIBOR(香港銀行同業拆息)0.17%來計算;5年、7年、10年及15年的每年平均單式回報分別為5.05%、9.08%、16.30%及22.02%,年期愈長回報愈可觀。


但是這項保費用之安排的投資項目風險有2點:


1. 萬用保險內的部分回報屬非保證回報

雖然部分回報屬非保證,但自從政府有關當局要求保險公司公布Fulfillment ratio之後,保險公司做出的實質回報和當初申請時建議書中所作出的回報參考已十分接近,所以這個風險筆者覺得是有限的。


2. 需留意利息的走向

銀行借貸的安排是以HIBOR來作為息口參考基礎,若果息口向上調整,那麼這個投資安排回報便會被侵蝕。為了讓汪先生更清楚了解當中涉及的風險,筆者作了一個Sensitivity test給汪先生作參考。當HIBOR由現時的0.17%向上調整一個百分點至1.17%的情況下,5年、7年、10年及15年之回報同時會向下調整為2.05%、6.08%、13.30%及19.02%。若果HIBOR向上提升至2.17%,相應年期之回報會再進一步下調至-0.95%、3.08%、10.3%及16.02%。所以萬一息口向上調整,便需要用更長時間才可獲得預期回報,更有可能是出現損失的。


同時,汪先生也需要留意銀行的融資貸款,是需要每年檢討一次的,銀行有權不繼續這項融資。而這項融資安排亦都會參考汪先生的信貸紀錄。保費融資投資安排頗為複雜,筆者未能在此詳細解釋如何操作,想多加認識可向理財顧問了解。



專家建議


Sincere 致誠香港保險不單為您帶來一份安心,並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些 保險 或者財務保障。投保的原因可以有很多,包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障,或在遇到盜竊或災害時,為您的住所、坐駕或其他資產提供保障

致誠香港保險不單為您帶來一份安心,並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些財務保障

投保的原因可以有很多,包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障,或在遇到盜竊或災害時,

為您的住所、坐駕或其他資產提供保障

我們還提供以下服務:


保險香港保險團體醫療保險團體醫療保險比較慳錢保障勞保勞工保險醫療保險自願醫保意外保險個人意外保險自願醫保計劃自願醫保比較家傭保險外傭保險危疾保險危疾保險比較人壽保險萬用壽險儲錢儲錢攻略強積金強積金供款強積金整合強積金自由行扣稅可扣稅自願性供款年金年金扣稅延期年金年金比較百萬富翁第一桶金教育基金教育基金保險傳承財富傳承家族辦公室信託資產配置投資理財買樓上車上車盤按揭按揭保險逆按揭保單逆按揭保險槓桿槓桿投資保單貸款保費融資基金投資基金退休規劃退休理財做保險保險牌課程財務策劃

7 次查看0 則留言

最新文章

查看全部

方便又美麗-Lush-Florist帶給你的訂花束體驗

近年來,訂花束已成為現代忙碌都市人的首選。當工作壓力和時間限制不斷增加時,Lush-Florist以其方便且優雅的訂花束服務,為我們帶來了一絲自然與美麗的寧靜。讓我們一起探索Lush-Florist所帶來的訂花束體驗。 Lush-Florist致力於為顧客提供最好的訂花束體...

在Lush-Florist尋找你心目中的完美鮮花體驗

買花是一個能夠帶給人們喜悅和美好感覺的特別體驗。當你想要為自己或是愛的人帶來驚喜時,選擇一家可信賴的花店是至關重要的。在香港,Lush-Florist是一家獨具特色的花店,為顧客提供令人驚艷的花卉選擇和優質的服務。 Lush-Florist以其多樣的花卉選擇而聞名,無論是鮮...

用Lush-Florist送花,讓你的心意溫暖傳遞

送花是一種古老而又經典的表達情感的方式。當我們想要對親朋好友或摯愛傳達關心、祝福或感謝之情時,一束精心挑選的鮮花常常能夠表達出我們的心意。在香港,有許多花店提供送花服務,但其中一家以其獨特的風格和高品質的產品而聞名,那就是Lush-Florist。...

Commentaires


bottom of page