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認可自願醫保計劃產品有何吸引之處?有終身保障限額?

已更新:11月 12

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Holman 除了替客戶提供獨立理財顧問服務,醫療保險自願醫保計劃團體醫療服務計劃以及勞工保險。意外的醫療開支,會給您的積蓄和人生計劃帶來威脅。透過 Holman 的醫療保險,您可以保障自己免受上漲的保健費用及意外的開支影響,以繼續向您的人生目標進發。

自願醫保計劃下認可產品提供的保障: 認可醫療保險產品有何吸引之處? (來源:勞工署)


所有認可醫療保險產品必須符合以下主要醫療保險產品特點的最低要求 -

(a) 標準的保單條款及細則、最低醫療保險保障範圍及保障額[詳細的條款及保障可參考《自願醫保計劃認可產品保單範本》]

(b) 自願醫保計劃保證續保至100歲 – 此保證並不會因您於保單生效後的健康狀況變化而有所改變。

(c) 不設「終身保障限額」 - 您的保障會持續至您年滿100歲*。

(d) 21日冷靜期 - 您可享有21日冷靜期,期間您可取消保單並全數取回已付保費。

(e) 保費透明度 - 您可透過醫療保險公司網站及自願醫保計劃的官方網站,査閲所有認可醫療保險產品的保費表。

(f) 保障範圍擴展至包括 –

(i)投保時未知的已有疾病 – 投保時未知的已有疾病是指您在投保時已存在,而您當時未有為意的健康狀況,例如已有病症。根據醫療保險產品的條款和細則,所有認可醫療保險產品會由保單生效後的第二年和第三年就投保時未知的已有疾病提供部分保障,分別為25%和50%的賠償,而在第四年開始提供全面賠償,即100%的賠償。

(ii)先天性疾病治療 – 保障範圍包括投保人於年屆8歲或以後,出現或確診的先天性疾病的檢測及治療。償款安排與投保時未知的已有疾病相同。

(iii)日間手術 – 保障範圍包括以非住院期間(例如日間醫療中心)進行的外科手術(包括內窺鏡)。

(iv)訂明診斷成像檢測 – 醫療保險保障範圍包括在住院期間或門診進行的電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃描,而投保人需分擔30%的共同醫療保險費用。例如,若有關開支為5,000元,投保人需繳付30%的費用,即1,500元,而醫療保險公司需繳付70%的費用,即3,500元。

(v)訂明非手術癌症治療 – 醫療保險保障範圍包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。

(vi)在本港醫院進行的精神科住院治療 – 醫療保險保障範圍包括在本港住院期間接受的精神科治療。







為什麼有些認可自願醫保計劃產品設有終身保障限額 (來源:勞工署)?


在住院醫療保險市場,一些醫療保險產品在設計上可提供高端保障,但同時須設有終身保障限額,以令醫療保險保費可處於較易負擔水平。這些醫療保險產品可照顧一些需要較高保障人士的需要,增加自願醫保計劃的彈性。因此,為確保相關產品符合「有規範」的原則,只有符合以下條件的靈活計劃可設置終身保障限額-

(a) 每年保障限額必須最少達500萬港元;

(b) 自願醫保計劃終身保障限額必須最少達2,000萬港元或每年保障限額的4倍,以較高者為準; 及

(c) 根據標準計劃框架規定的12個標準保障項目中,至少10個不設個別項目保障金額限額。

正如所有靈活計劃一樣,保單持有人可於保單續保時,在無需重新核保的情況下,選擇轉移至標準計劃。這意味著即使達到自願醫保計劃終身保障限額,上述靈活計劃的保單持有人仍可繼續獲得標準計劃的保障。







為什麼醫療保險如此重要?


醫療保險對每個人都非常重要!越年輕購買醫療保險,越能獲得更全面的保障。隨著年紀漸長,患病的機會自然會增高。因此,若在年紀較大、身體出現警號時才購買醫療保險醫療保險範圍往往大幅減少,未必能覆蓋所有醫療開支。根據香港政府統計處的數據,2016 年只有240萬人享有非團體個人醫療保險的保障,佔全港人口僅三成。1 事實上,香港的醫療保險保障意識普遍較低,這正是我們要著手處理的問題。預計到了 2064 年,全港 65 歲或以上長者人口的比例將大幅增加至 36%。2 人口老化將不斷提高社會對公共醫療服務的需求。如公共醫療服務不勝負荷,我們在私家醫院及診所求醫時將需要承擔更高費用。隨著人口老化、醫療技術的進步和住院費用上升,醫療成本亦不斷增加。治療疾病對很多香港家庭來說都是沉重的財政負擔。故此,及早計劃醫療需要確實十分重要。理想的醫療保險應涵蓋病房及膳食保障、住院和門診手術,以及手術後所需支付的醫療費用。現時市面上的醫療保險分為包含儲蓄成份及純醫療保險兩種。未雨綢繆,你可根據個人保障需要及經濟能力,為自己選擇一份合適的醫療保險,別讓醫療費用令你大失預算!






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